Emprunter pour payer ses dettes: une mauvaise idée?
En bref
Emprunter pour payer ses dettes : une bonne ou une mauvaise idée?
- Emprunter pour rembourser ses dettes, c’est une bonne option seulement si les conditions du prêt sont plus avantageuses que les conditions de vos dettes. Sinon, vous risquez de vous endetter davantage.
- Évitez de demander à vos proches et à vos amis de vous avancer de l’argent. L’amour et l’amitié, c’est précieux. Vous ne voulez pas rompre votre lien de confiance avec eux. D’autres options existent.
- Avant de faire faillite, la consolidation de dettes peut être une bonne solution pour se débarrasser de ses créanciers. C’est la banque qui se charge alors de les payer. Et vous n’avez qu’à rembourser la banque par la suite. En plus, si vous respectez les conditions de paiement, aucune mention ne devrait apparaître à votre dossier de crédit.
- Gardez en tête que 15% de votre cote de crédit est basé sur votre historique de crédit. Lorsque vous fermez des comptes (cartes de crédit, prêts personnels, etc.), cela a un impact négatif sur votre cote de crédit. Si votre objectif est d’améliorer votre cote de crédit, une fois votre carte de crédit remboursée, gardez le compte ouvert.
Les bonnes conditions pour emprunter
C’est vrai que c’est tentant d’emprunter pour se débarrasser de dettes qu’on accumule depuis trop longtemps. Surtout quand les créanciers commencent à montrer les dents et à être intimidants.
C’est pourtant le moment de garder la tête froide. Quand on magasine un prêt dans le but de rembourser une dette, il faut être attentif à toutes les conditions du paiement : le taux d’intérêt, la durée et le montant des paiements.
En bref, les conditions de paiement de votre prêt doivent être meilleures que les conditions de paiement actuelles de vos dettes. Pourquoi? Parce que vous devez être capable d’épargner de l’argent avec ce nouveau prêt, pas en perdre davantage.
4 situations où emprunter est une mauvaise idée
- Vos dettes sont trop grosses.
- Le taux d’intérêt de votre prêt est plus gros que le taux d’intérêt de vos dettes.
- Une personne doit vous endosser.
- On vous demande des garanties trop importantes.
Si vous vous trouvez dans une de ces situations, vous avez intérêt à envisager d’autres options. La proposition de consommateur ou la faillite en sont des exemples. Ou encore la consolidation de dettes. Prenez rendez-vous dès maintenant avec l’un de nos conseillers, vous pourrez démêler tout ça.
Une consolidation de dettes : peut-être le prêt qu’il vous faut
Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes? C’est un prêt que votre banque peut vous faire pour rembourser toutes vos dettes d’un seul coup. En gros, la banque se charge de payer tous vos créanciers à votre place. Et vous remboursez uniquement votre banque, selon le contrat que vous avez signé avec elle.
La consolidation de dettes est pratique parce que vous n’avez qu’un seul paiement à faire chaque mois. En plus, le taux d’intérêt est souvent moins élevé que celui exigé par vos créanciers. Autre avantage : si vous faites tous vos paiements à temps, votre consolidation de dettes n’aura aucun impact négatif sur votre dossier de crédit. En fait, en montrant que vous êtes un bon payeur, votre cote va s’améliorer.
Par contre, il est possible que votre banque ne soit pas disposée à vous accorder un prêt. Règle générale, les banques sont intéressées à faire des consolidations de dettes avec des gens qui ont une bonne santé financière. Si vous avez eu des difficultés à respecter vos échéances, il faudra peut-être envisager une autre option.
Les risques d’emprunter de l’argent à ses proches
Oui, votre famille et vos amis sont là pour vous aider. Mais avant de leur demander de l’argent ou d’accepter qu’ils vous en prêtent, pesez toujours le pour et le contre.
Premièrement, vous devriez vous demander : est-ce que j’aurai vraiment la capacité de rembourser mes amis ou ma famille? Parce que si la réponse est non, ça pourrait avoir un impact sur vos relations personnelles. Être surendetté, ce n’est pas facile. Mais ce n’est pas le moment de créer des complications avec des personnes que vous aimez.
Il faut aussi vous demander : est-ce que le montant prêté va vraiment faire une différence à long terme? Est-ce que ça va régler la situation? Si ce n’est pas le cas, c’est peut-être le signe que vos problèmes de dettes sont assez sérieux pour que vous consultiez un expert.
Attention aux prêts d’argent rapides
Il faut se méfier de tous les prêts qui disent être « faciles » à rembourser et qui n’exigent pas d’enquête de crédit. Leurs taux d’intérêt et frais sont souvent extrêmement élevés (souvent 29 % et plus), ce qui facilite l’endettement, même pour de petits montants.
N’oubliez jamais que l’« argent facile », ça n’existe pas. Quand une offre a l’air trop belle pour être vraie, la meilleure attitude est souvent de passer son tour!
