7 bonnes raisons de consulter un syndic autorisé en insolvabilité

Il existe de nombreuses raisons de consulter un syndic autorisé en insolvabilité. Mais avant de les passer en revue, rappelons tout d’abord quel est le rôle de ce professionnel.

Qu’est-ce qu’un syndic autorisé en insolvabilité ?

Autrefois appelé syndic de faillite, le syndic autorisé en insolvabilité (SAI) est le seul expert reconnu par le gouvernement fédéral pour aider les particuliers et les entreprises à se libérer de leurs dettes (méfiez-vous si une entreprise vous promet de régler vos problèmes de dettes. Seul un SAI peut légalement déposer un dossier d’insolvabilité comme une proposition de consommateur ou une faillite). Travaillant dans l’intérêt de toutes les parties, il donne un avis impartial. Après avoir pris rendez-vous avec lui, il analysera votre situation financière pour résoudre vos problèmes d’endettement et s’assurera que vos droits sont respectés, tout en protégeant ceux de vos créanciers.

Quand consulter un syndic autorisé en insolvabilité ?

Tout le monde peut avoir des dettes à un moment donné et de façon temporaire. Mais lorsque le niveau d’endettement devient trop élevé et se transforme en surendettement, la situation n’est pas normale. Il est alors important d’aller chercher de l’aide auprès d’un professionnel. Voici 7 bonnes raisons qui devraient vous inciter à consulter rapidement un syndic :

1. Vos problèmes de dettes vous stressent et vous empêchent de dormir.

Chaque fois que vous regardez vos relevés bancaires, de cartes de crédit ou d’hypothèque, vous constatez que le solde de vos dettes baisse vraiment trop lentement ou pire, qu’il augmente sans cesse. De mois en mois, la situation ne s’améliore pas. En fait, elle semble même se dégrader et cela vous stresse énormément. Vous n’en dormez pas. Cela vous rend même malade et de très mauvaise humeur.

2. Vos créanciers vous harcèlent pour que vous remboursiez vos dettes.

Vous receviez régulièrement des avis de retard, mais depuis quelque temps, ils sont remplacés par des avis de débranchements. Certains de vos créanciers à qui vous devez de l’argent essaient même de vous joindre par téléphone. Résultat : vous n’ouvrez plus votre courrier et vous ne répondez plus au téléphone. Ce harcèlement vous stresse au plus haut point et vous ne savez plus quoi faire pour le faire cesser.

3. Vous avez été refusé pour une consolidation de dettes par une institution financière.

La consolidation de dettes peut être une excellente solution à l’endettement en vous permettent de réduire votre taux d’intérêt et de combiner tous vos paiements en un seul règlement mensuel.

Mais parfois, il arrive que la banque ou une institution financière refuse d’accorder un tel prêt, parce qu’elle doute que la personne puisse rembourser son emprunt (revenu faible, trop de dettes, ratio d’endettement trop élevé, mauvaise cote de crédit…).

4. Vous utilisez une carte de crédit pour en payer une autre.

Les cartes de crédit sont bien pratiques lorsqu’elles sont bien utilisées. Mais comme elles présentent des taux d’intérêt élevés, elles sont aussi un moyen de s’endetter lorsqu’on ne peut faire que le paiement mensuel minimum. En vous limitant à payer le solde minimum de votre carte de crédit, vous reportez en effet le remboursement de vos achats. Et vous finissez par les payer beaucoup plus cher à cause des intérêts. Si vous en êtes à payer le solde d’une carte de crédit par une autre carte de crédit, la situation est alarmante.

5. Suite à une séparation ou un divorce, vous n’êtes plus capable de payer les dépenses courantes.

Vous venez de vous séparer et vous devez désormais assumer tous les coûts seul. Cela peut être être difficile, encore plus dans le contexte actuel de flambée des prix. 

6. Vous vous privez de biens vitaux dans la vie quotidienne. 

L’inflation galopante combinée avec vos dettes a fait mal à votre budget personnel ou familial. Cela ne vous dérangeait pas de vous priver pour un restaurant ou un cinéma, mais aujourd’hui, vous ne pouvez plus remplir votre panier d’épicerie pour répondre à vos besoins quotidiens. La situation est critique.

7. Votre vie de couple est affectée par votre endettement. 

Vos problèmes de dettes vous trottent dans la tête à longueur de journée, mais vous n’osez pas en parler à votre conjointe ou à votre conjoint, ou bien, lorsque vous essayez de discuter, cela tourne inévitablement en chicane. Votre conjoint.e vous reproche de ne plus pouvoir vivre avec le même niveau qu’avant. Vous avez tellement honte que vous vous coupez de vos amis et de votre famille. Plus les jours passent, plus cela vous pèse.

Vous avez des soucis financiers ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos syndics en insolvabilité. Il vous guidera à chaque étape.