Quelles sont les différences entre une consolidation de dettes et une proposition de consommateur ?
En bref
La consolidation de dettes et la proposition de consommateur possèdent toutes deux des avantages et des inconvénients.
Si votre cote de crédit est bonne et que vous pouvez rembourser un prêt, la première est un meilleur choix. Mais si vous avez beaucoup de dettes et que vous n’avez pas la capacité de rembourser un prêt, tournez-vous vers la proposition de consommateur.
La consolidation de dettes
La consolidation de dettes est un prêt qui rassemble toutes vos dettes en un seul paiement mensuel.
Pour l’obtenir, vous devez faire une demande auprès d’une institution financière. Si vous répondez à certaines conditions, on vous l’accordera avec un taux d’intérêt généralement plus bas que celui des cartes de crédit.
Quelles sont les conditions requises ?
Vous devez avoir une bonne cote de crédit et être en mesure de rembourser le prêt.
Quels sont les avantages de la consolidation de dettes ?
- Elle simplifie vos paiements puisqu’il n’y en a plus qu’un à faire à la banque.
- Elle permet de réduire votre taux d’intérêt global.
Quels sont les inconvénients de la consolidation de dettes ?
- Elle n’élimine pas vos dettes (contrairement à la faillite).
- Vous pourriez vous voir refuser le prêt si votre situation financière est trop fragile.
La proposition de consommateur
Il s’agit d’une entente légale entre vous et vos créanciers pour réduire le montant de la dette. Seul un syndic autorisé en insolvabilité peut la négocier et obtenir pour vous un paiement réduit, sans intérêts.
Quelles sont les conditions requises ?
La proposition de consommateur est accessible aux personnes ayant des dettes personnelles importantes, par exemple avec des cartes de crédit ou des prêts personnels.
Quels sont les avantages de la proposition de consommateur ?
- Elle vous permet de réduire votre dette totale (incluant les impôts personnels).
- Elle vous évite la faillite.
- Permet de conserver vos biens.
Quels sont les inconvénients de la proposition de consommateur ?
- Ella a un impact temporaire sur votre cote de crédit (mais vous pourrez l’améliorer plus tard).
- Elle vous engage à respecter le plan de remboursement.
| Consolidation de dettes | Proposition de consommateur | |
|---|---|---|
| Solution | Prêt avec une institution financière | Entente légale avec les créanciers |
| Montant à rembourser | 100 % des dettes | Montant négocié par le syndic selon votre capacité de payer |
| Intérêts | Oui, mais plus bas que les taux des cartes de crédit | Non |
| Avantages | Pas d’impact sur la cote de crédit | Éviter la faillite |
Comment savoir quelle est la meilleure option pour vous ?
- Si vous avez une bonne cote de crédit et que vous pouvez rembourser un prêt, choisissez la consolidation de dettes.
- Par contre, si vous êtes submergé par les dettes et que vous n’êtes pas en mesure de rembourser un prêt, tournez-vous vers la proposition de consommateur.
Dans tous les cas, il est important de consulter un conseiller en redressement financier ou un syndic autorisé en insolvabilité. Ces experts possèdent toute l’expertise pour évaluer votre situation et vous proposer la meilleure solution.
Et surtout, n’attendez pas pour agir ! Vos dettes ne disparaîtront pas et votre situation risque de s’aggraver si vous ne faites rien. Nos conseillers en insolvabilité et nos syndics ont une approche humaine, sans jugement et confidentielle. Contactez-nous dès que possible !
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