10 conseils pour éviter les problèmes de dettes lors
d’une séparation

Au Québec, le taux de séparation des couples est élevé. Et la pandémie n’a rien arrangé. Il est donc important de connaître les premiers gestes à poser après un divorce ou une rupture pour garder la tête hors de l’eau côté finances et éviter les problèmes de dettes. En voici les principaux.

Fermez vos comptes bancaires conjoints

Même si vous êtes resté en bons termes avec votre ex, vous devez absolument protéger votre argent en fermant vos comptes conjoints. Si vous ne le faites pas, chacun d’entre vous pourra continuer d’y retirer les sommes qui s’y trouvent, et ce, même si votre entente de séparation mentionne qu’une seule personne est responsable des dettes ou peut avoir accès aux fonds qui sont dans le compte. Légalement, vous êtes tenu de diviser l’argent restant à parts égales entre vous et votre ancien partenaire. S’il y a des dettes conjointes, vous devez aussi les payer de manière juste et équitable. Par contre, vous n’êtes pas responsable des dettes personnelles de votre ex. Au besoin, faites appel à un avocat ou un notaire. Si vous n’aviez pas encore de compte chèques à votre nom, ouvrez-en un.

Annulez votre carte de crédit commune

Si votre ex avait jusque-là le droit d’utiliser votre carte de crédit, annulez-la ou retirez le nom de votre ancien partenaire de la carte. Si vous ne le faites pas, il pourra continuer de dépenser de l’argent et vous forcer à rembourser ses achats. Souvenez-vous qu’une personne en colère peut parfois agir de manière irrationnelle.

Vérifiez votre dossier de crédit

Une fois que tous vos comptes conjoints ont été fermés, allez voir votre dossier de crédit et assurez-vous que l’information y est à jour.

Faites un nouveau budget personnel

Après votre séparation, vous devrez assumer seul le loyer ou l’hypothèque, les factures courantes, en plus de la pension alimentaire pour vos enfants ou votre ex-conjoint(e). Il est donc nécessaire de revoir votre budget mensuel, de calculer vos dépenses et d’identifier vos nouveaux objectifs. Pour cela, vous pouvez vous aider de notre outil de calcul de budget en ligne.

Mettez à jour les noms des bénéficiaires pour vos assurances, vos REER, etc.

Le nom de votre ex figurait sans doute comme bénéficiaire sur vos contrats d’assurance-vie, de REER ou de CELI, de fonds de pension… Il est temps de mettre ces documents à jour, sinon votre ex-conjoint.e héritera de vos biens si vous décédez. La plupart des changements peuvent se faire par téléphone. Révisez aussi votre testament ou votre mandat d’inaptitude avec votre notaire.

Avisez l’Agence de revenu du Canada, Revenu Québec et Retraite Québec (pour l’allocation famille)

Contactez rapidement l’Agence du revenu du Canada pour l’aviser de votre séparation ou de votre divorce. Ce changement de statut pourrait en effet vous donner droit à certains avantages comme des déductions et des crédits d’impôt. Les allocations que vous versez à votre ex sont notamment déductibles d’impôt.

Appelez vos fournisseurs de services

N’oubliez pas de prévenir vos fournisseurs de services de téléphone, d’Internet, d’électricité et de gaz afin de les aviser de votre changement de situation.

Réduisez vos dépenses

Toute séparation demande de faire le deuil de la situation qu’on avait avant. Avec un unique salaire plutôt que deux, vous ne serez plus capable d’avoir le même rythme de vie. Vous devrez donc faire des choix. Une fois votre budget établi, voyez où vous pouvez couper. Les sorties, les restaurants et les voyages sont souvent les premiers à mettre de côté pour un temps.

Louez un logement plutôt que de l’acheter

Avec le divorce, plusieurs personnes se retrouvent à devoir acheter une nouvelle voiture et à chercher un logement assez grand pour accueillir les enfants en garde partagée. Cela peut entraîner beaucoup de frais. Si vous êtes dans cette situation, attendez que les choses se placent avant de prendre de grosses décisions financières comme acheter un condo. De cette façon, vos paiements mensuels seront moindres et votre cote de crédit sera protégée.

Évitez de tout racheter à neuf

Si vous déménagez et que vous devez vous rééquiper en meubles ou en électroménagers, préférez l’usager au neuf. On peut faire de belles trouvailles à petits prix sur les sites d’occasion. Faites aussi appel à vos proches pour savoir s’ils peuvent vous donner des biens dont ils ne se servent plus.

Vos problèmes de dettes vous gâchent la vie ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos syndics en insolvabilité. Il vous guidera à chaque étape.