Comment éviter d’utiliser la carte de crédit dans la vie quotidienne ?
Ne pas avoir de carte de crédit comporte de nombreux avantages comme éviter de payer des intérêts, éviter le surendettement et protéger votre score de crédit. Voici donc quelques trucs pour ne pas l’utiliser au quotidien :
- Faites un budget : vous verrez où va votre argent.
- Utilisez des alternatives au crédit: certaines institutions financières offrent des cartes de débit virtuelles qui empêchent de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte.
- Utilisez des cartes prépayées : avec elles, vous serez sûrs de ne pas dépasser votre budget.
- Prévoyez un coussin financier pour les imprévus : en mettant un peu d’argent de côté chaque mois vous aurez un fonds d’urgence pour parer aux imprévus sans avoir recours à la carte de crédit.
Selon les données récentes d’Equifax, la dette des Canadiens sur les cartes de crédit a fortement augmenté ces derniers mois. Évidemment, l’inflation et la hausse des taux d’intérêt n’y sont pas étrangers. Si vous faites partie de ces personnes qui sont incapables de payer leur carte de crédit, il est temps de réagir et d’éviter d’utiliser ce moyen de paiement le plus possible. Ne pas utiliser une carte de crédit comporte en effet plusieurs avantages, notamment :
- Éviter d’avoir à payer des frais d’intérêts : on le sait, les cartes de crédit comportent des taux d’intérêt souvent élevés. Si vous ne remboursez pas tout votre solde chaque mois et que vous faites seulement le paiement minimum, vous risquez de payer beaucoup d’intérêts, et donc, de payer vos achats beaucoup plus chers. En faisant une croix sur les cartes de crédit, vous ne débourserez que pour vos dépenses réelles.
- Éviter le surendettement : lorsque les intérêts s’accumulent mois après mois parce que vous ne payez pas tout votre solde, votre dette augmente. Si vous en avez d’autres en plus de celle de votre carte de crédit, c’est le cercle vicieux du surendettement qui commence. Pas de carte, pas de surendettement.
- Protéger votre cote de crédit : lorsqu’elle est mal utilisée, la carte de crédit a un impact sur votre dossier de crédit. Chaque fois que vous payez en retard ou que vous faites un paiement minimum, votre dossier en prend un coup. Et avec un mauvais score de crédit, vous aurez plus de mal à emprunter pour obtenir, par exemple, un prêt hypothécaire. En bref, sans carte de crédit, vous protégez votre score. Par contre, soyez conscient que vous ne pourrez pas non plus bâtir une bonne cote de crédit, à moins que vous déteniez d’autres produits financiers, tels qu’un prêt auto ou une marge de crédit personnelle dont les paiements sont bien honorés.
Conseils pour ne pas avoir à vous servir de votre carte de crédit dans la vie de tous les jours
Vous vous demandez alors maintenant comment faire pour éviter d’utiliser votre carte de crédit puisque cela a de multiples avantages pour quelqu’un dans votre situation. Voici quelques astuces qui vous y aideront :
Faites un budget
Nous vous le rappelons souvent, faire un budget est la base de toute gestion financière saine. C’est le moyen le plus simple de savoir où va votre argent et de réajuster vos dépenses au besoin.
Budget en ligne
Utilisez des alternatives aux cartes de crédit
Acheter en ligne demande d’avoir une carte de crédit. Mais si vous souhaitez vous en débarrasser tout en continuant à magasiner sur le web, il existe de nouvelles solutions. Certaines institutions financières proposent ainsi un nouveau mode de paiement par débit, soit les cartes VISA Débit (ou cartes de débit virtuelles). Ces produits vous empêcheront de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte, contrairement au crédit.
Utilisez des cartes prépayées
Avec elles, vous serez sûrs de ne pas dépasser votre budget. Par contre, faites attention, certaines cartes prépayées ont des frais d’activation importants.
Prévoyez un coussin financier pour les imprévus
Personne n’est à l’abri d’un imprévu. Que vous ayez besoin de réparer votre voiture ou que vous ayez un problème de santé non couvert pour quelques jours, le mieux est de mettre un peu d’argent de côté chaque mois pour vous constituer un fonds d’urgence. Vous pourrez ainsi surmonter les imprévus sans avoir recours à la carte de crédit.
Pour en finir avec vos dettes de cartes de crédit
Même si vous avez accumulé des dettes de carte de crédit, sachez qu’il existe des solutions pour vous en libérer définitivement. Notre calculateur de carte de crédit en ligne vous aidera à déterminer le temps que ça prendra pour rembourser toutes vos dettes.
Si vous ne parvenez pas à vous sortir du surendettement, ne tardez pas à contacter un professionnel comme ceux de Raymond Chabot. Vous n’êtes pas seuls. Nos syndics autorisés en insolvabilité peuvent vous aider. Le premier rendez-vous est gratuit et notre approche est sans jugement et totalement confidentielle.
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