6 conseils pour gérer les dettes d’un prêt étudiant

Prendre un prêt étudiant pour obtenir un diplôme qui vous permettra d’avoir un bon travail peut être un bon investissement pour l’avenir. On considère ainsi qu’un prêt étudiant est une « bonne » dette.  

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle le gouvernement du Québec aide les étudiants en leur permettant d’obtenir un prêt sans aucun intérêt durant toutes leurs années études et jusqu’à six mois après la fin de la scolarité. 

Le taux accordé pour le prêt étudiant est ensuite beaucoup moins élevé que l’aurait été celui d’un prêt régulier. De plus, l’étudiant a dix ans pour rembourser ses dettes plutôt que cinq ans pour un prêt standard. 

Malgré ces dispositions avantageuses, avec l’augmentation du coût de la vie, la hausse des logements et de l’épicerie, beaucoup de jeunes travailleurs n’arrivent pas à rembourser les dettes qu’ils ont contracté. 

Heureusement, si tel est votre cas, il existe des solutions. En voici quelques-unes. 

Plan d’aide au remboursement (PAR)

Grâce au PAR, il se peut que vous ayez droit à une réduction ou à une annulation de vos paiements, dépendamment de votre revenu. 

Vous pouvez soumettre une demande à l’aide au remboursement dès que vous commencez à rembourser votre prêt d’études et à tout moment pendant le remboursement. 

Remboursement différé 

Si vous êtes admissible, le Programme de remboursement différé vous permet de diminuer le montant de vos paiements ou de suspendre ceux-ci pour une période déterminée. Chaque demande couvre une période de six mois.

Entente de paiement 

Vous pouvez essayer de passer une entente de paiement avec l’institution financière qui vous a accordé le prêt étudiant. Demandez par exemple à prolonger la période de remboursement afin d’étaler vos paiements mensuels. 

Consolidation de dettes 

La consolidation de dette consiste à regrouper toutes vos dettes (dont le prêt étudiant) pour ne faire qu’un seul versement par mois au lieu de plusieurs. Cette solution permet de remplacer les taux d’intérêt élevés (des cartes de crédit par exemple) par un taux d’intérêt avantageux. Demandez conseil à votre institution financière.  

Proposition de consommateur 

Faire une proposition de consommateur peut être une bonne solution si vous n’arrivez pas à régler votre prêt étudiant ou vos autres dettes. Selon la Loi sur la faillite et l’insolvabilité, pour que la dette puisse être effacée complètement, vous devez avoir terminé vos études à temps plein ou à temps partiel depuis au moins sept ans.  

Cette procédure vous permet de : 

• Inclure votre dette étudiante dans la proposition de consommateur. 
• Passer une entente avec votre prêteur pour réduire une partie de votre dette. 

Pour en savoir plus sur la proposition de consommateur, consultez notre rubrique dédiée à ce sujet.  

Faillite personnelle 

En dernier recours, si vous n’êtes pas capable de rembourser votre prêt étudiant et vos autres dettes, la faillite peut être une solution. Par contre, tout comme pour la proposition de consommateur, vous devrez avoir terminé vos études à temps plein ou à temps partiel depuis au moins sept ans pour que la dette puisse être effacée complètement.  

Pour en savoir plus sur la déclaration de faillite, consultez notre rubrique dédiée à ce sujet.  

Dans tous les cas, si vos dettes d’études vous causent des problèmes financiers, n’hésitez pas à demander de l’aide à l’un de nos syndics en insolvabilité. Il trouvera une solution pour vous tirer de cette situation délicate! 

Vous avez accumulé des dettes ? N’hésitez pas à contacter l’un nos conseillers en redressement financier. Il vous guidera pour les réduire ou les éliminer.