C’est le temps de faire le ménage… dans vos dépenses!
En bref
Faire un ménage de vos finances une fois par an vous aidera à savoir où vous en êtes pour réajuster vos objectifs au besoin. Voici comment procéder :
- Révisez votre budget : votre situation a pu changer depuis les derniers mois. Réévaluez votre stratégie financière pour qu’elle reflète votre réalité.
- Renégociez vos contrats de télécommunications et d’assurances (auto, habitation, vie et invalidité).
- Consultez votre dossier de crédit pour vérifier qu’il n’y a pas d’erreur qui pourrait nuire à votre cote de crédit.
- Faites votre déclaration de revenus dès que possible, surtout si vous pensez recevoir un remboursement ou encore pour éviter des intérêts sur des soldes à payer.
- Triez et classez vos documents financiers selon votre propre logique.
- Créez un calendrier de renouvellement pour renégocie vos forfaits avant leur renouvellement automatique.
- Révisez vos objectifs financiers : pensez par exemple à planifier votre retraite, que vous ayez ou non des dettes.
Trier sa paperasse n’est jamais une partie de plaisir. Mais vous forcer à le faire une fois par an vous aidera à faire le suivi de vos progrès et à mieux atteindre vos objectifs financiers. Voici donc quelques conseils pour faire le ménage de vos finances et commencer la belle saison du bon pied !
Révisez votre budget
Chaque changement de saison est un bon moment pour revoir votre budget. Plusieurs choses ont pu changer depuis le début de l’année. Avez-vous obtenu une augmentation au travail ou acheté une nouvelle voiture ? Vos objectifs ont-ils été modifiés en raison de la pandémie ? Quoi qu’il en soit, il est important de prendre le temps d’établir vos priorités et de réévaluer votre stratégie financière pour qu’elle reflète votre réalité et vos besoins.
Pour vous aider à revoir votre budget, nous avons mis à votre disposition un calculateur en ligne. Essayez au maximum d’éliminer les dépenses inutiles (par exemple, un abonnement à une plateforme de vidéos à la demande est moins nécessaire durant la belle saison). Pour économiser, misez sur le transport en commun et le vélo et transformez les sorties au resto en pique-nique. Consultez les circulaires et préparez vos repas en conséquence. Pour obtenir encore plus d’idées pour économiser et faire face à l’augmentation du coût de la vie, consultez notre article sur le sujet.
Budget en ligne
Renégociez vos contrats
Prendre quelques heures pour renégocier vos contrats de télécommunications et d’assurances (auto, habitation, vie et invalidité) pourrait être payant. Contactez plusieurs fournisseurs et comparez leurs prix. En regroupant différents services au même endroit (par exemple, vos assurances auto et habitation), vous pourriez obtenir un meilleur tarif. Pour déterminer vos besoins, posez-vous des questions : est-ce que le nom de votre bénéficiaire est bien indiqué ? Avez-vous besoin du même montant d’assurance vie qu’au moment de la souscription ? Vous serez ainsi à jour tout en ayant parfois un peu plus d’argent dans vos poches !
Consultez votre dossier de crédit
Vérifiez que votre dossier ne comporte pas d’erreur qui pourrait nuire à votre cote de crédit. Pour ce faire, rendez-vous sur le site d’Equifax Canada ou de TransUnion Canada. Si vous trouvez une information inexacte dans votre rapport de solvabilité, il est possible de la contester.
Faites votre déclaration de revenus
Vous avez jusqu’au 1er mai 2023 pour produire votre déclaration de revenus 2022. Mais il existe deux très bonnes raisons de faire vos impôts le plus tôt possible :
– Vous pensez recevoir un remboursement.
– Vous ne voulez pas risquer d’avoir des pénalités et intérêts en étant en retard. Si vous avez accumulé des dettes d’impôts, vous pouvez passer une entente avec les instances gouvernementales. Consultez également notre article sur les impacts de la PCRE sur vos impôts.
Triez et classez vos documents financiers
– Classez vos documents par thèmes dans un tiroir et/ou sur votre ordinateur. Avoir une méthode de classement vous permettra de les trouver rapidement au moment opportun. Suivez votre propre logique. Vous pourrez par exemple avoir des répertoires généraux comme « Assurance » avec des sous-répertoires comme « Assurance automobile ».
– Revenu Canada recommande de conserver certains documents financiers pendant six ans (voir à ce sujet notre encadré).
– Passez à la déchiqueteuse ceux qu’il n’est pas nécessaire de conserver (par exemple, les relevés bancaires pouvant facilement être téléchargés en ligne.)
– Inscrivez-vous aux factures numériques pour éliminer le plus possible le papier et avoir vos documents sous la main en tout temps sur le site de votre fournisseur.
Planifiez vos renouvellements
Créez un calendrier financier sur papier ou dans votre téléphone dans lequel vous inscrirez toutes les dates de renouvellements de vos contrats ou forfaits. Vous pourrez ainsi contacter vos fournisseurs avant la date de renouvellement automatique de vos contrats et renégocier le prix.
Révisez vos objectifs financiers
Une fois que vous serez au fait de votre situation et que vous aurez mis de l’ordre dans vos finances, vous pourrez réajuster vos objectifs financiers. Pensez par exemple à planifier votre retraite, que vous ayez ou non des dettes.
En conclusion, faire le ménage dans vos finances vous aidera à envisager l’avenir de manière plus sereine. À l’arrivée des beaux jours, vous vous sentirez plus léger ! Bon ménage !
Combien de temps dois-je conserver mes documents ?
Certains documents doivent être conservés plus longtemps que d’autres. Voici une courte liste (non exhaustive) pour y voir plus clair.
1 an ou moins
Factures de télécommunication, de réparation d’appareils électroménagers et d’auto, relevés de transactions bancaires et de cartes de crédit.
3 ans
Reçus des taxes municipales et de la taxe scolaire, factures d’électricité, de gaz ou de mazout, factures de soins de santé et d’honoraires professionnels…
6 ans
Contrat de vente d’une maison ou d’un terrain, déclaration d’impôt et pièces justificatives, quittance de prêt hypothécaire, bulletin de paie, attestation de prestations d’assurance-emploi…
Toute la durée de possession ou d’utilisation
Bail, contrat d’achat d’une propriété ou de location d’un véhicule routier, contrats de polices d’assurance, factures de rénovation de maison ou de réparation d’auto, certificats d’épargne-retraite et obligations d’épargne, factures d’achat d’un appareil électrique…
À vie
Certificat de naissance, diplômes et certificats d’études, certificat de mariage ou contrat d’union civile, jugement de séparation ou de divorce, testament, certificat de décès d’un proche…
Vous avez dû mal à faire votre budget ou vous avez constaté en le faisant que vous avez accumulé des dettes et que vous ne vous en sortez pas ? N’hésitez pas à contacter l’un de nos conseillers en redressement financier. Il vous aidera à trouver des solutions.
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